تعليمات البنك المركزي الكويتي لشركات الصرافة 2023

تعليمات البنك المركزي الكويتي لشركات الصرافة 2023 حيث وضع البنك المركزي في الكويت مجموعة من الشروط والقيود والتعليمات لشركات الصرافة في الكويت بشأن تأسيس الشركات وطريقة تسجيلها في البنك المركزي، بالإضافة إلى رأسمالها ومجموعة أخرى من الأحكام نشرت عبر موقع البنك المركزي الكويتي الإلكتروني، ويقدم موقع ويكي الكويت ما هي تعليمات البنك المركزي الكويتي لشركات الصرافة 2023.

تعليمات البنك المركزي الكويتي لشركات الصرافة 2023

تتضمن تعليمات البنك المركزي الكويتي لشركات الصرافة 6 أبواب مختلفة وهي كما يلي:

• الباب الأول: إخضاع شركات الصرافة لرقابة بنك الكويت المركزي وقيود إنشاء شركات صرافة جديدة.
• الباب الثاني: تعليمات التسجيل في سجل شركات الصرافة.
• الباب الثالث: الأحكام الإشرافية والرقابية وتنظيم العمل بشركات الصرافة.
• الباب الرابع: التعليمات الصادرة بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• الباب الخامس: البيانات الإحصائية التي يتوجب على شركات الصرافة إعلام البنك المركزي بها
• الباب السادس: التعليمات الخاصة بشأن مراقب الحسابات الخارجي.

إخضاع شركات الصرافة لرقابة البنك المركزي وقواعد تأسيس شركات صرافة جديدة

حدد القانون رقم 32 للعام 1968 مجموعة من قواعد النقد، وأسسها في البنك المركزي الكويتي كما تم اعتمادا على بعض مواده وضع المواد التالية التي تنظيم المهنة المصرفية في الكويت وفق المواد التالية:

• المادة الأولى: أن شركات الصرافة في الكويت هي كل شركة يسمح لها بمزاولة الأعمال المصرفية مثل تبادل بيع وشراء للعملات والمعادن الثمينة وتحصيل الشيكات الخارجية.
• المادة الثانية: لا يسمح لشركات الصرافة بإعطاء قروض أو قبول ودائع توفير أو نقدية أو فتح حسابات للعملاء.
• المادة الثالثة: لا يمكن للشركات المصرفية أن تقوم بتمثيل بنك أو جهة مصرفية خارجية، أو تمارس نشاطها لصالحهم، أو ترتبط بعقد معهم.
• المادة الرابعة: يتوجب على شركات الصرافة أن يكون لديها حسابات منتظمة تبين أدق تفاصيل الحسابات التي تقوم بها وأماكن وجود مراكزها.
• المادة الخامسة: يتوجب على الشركات التي يسمح لها بمزاولة أعمال صرافة وأعمال تجارية أخرى أن تقوم بتأسيس شركة لممارسة أعمال الصرافة مستقلاً.
• المادة السادسة: يتم تحويل طلب تأسيس شركة صرافة من وزارة التجارة إلى البنك المركزي الكويتي ليقوم الأخير بالتحقق من الحاجة إليها، وتناسب رأسملها مع النشاط وحاجتها للتعاقد مع شركاء أجانب عند وجود شريك غير كويتي.
• المادة السابعة: يتضمن سجل شركات الصرافة لدى البنك المركزي الكويتي المعلومات التالية:
  • رقم التسجيل وتاريخه.
  •  اسم الشركة وعنوانها.
  •  الطبيعة القانونية للشركة.
  •  تاريخ تأسيس الشركة.
  •  رأس مال الشركة.
  •  الاحتياطات.
  •  أسماء أعضاء مجلس الإدارة، أو الأشخاص المخولين بإدارة الشركة.
  • أسماء الشركاء المتضامنين إذا اتخذت الشركة شكل شركة تضامن أو توصية.
  • أسماء الشركاء الأجانب في حالة وجود شركاء غير كويتيين في الشركة.
  •  فروع الشركة.
  • أية بيانات أخرى يطلبها البنك المركزي.
  • أي تعديل في البيانات سابقة الذكر
• المادة الثامنة: تقوم الشركة بتقديم طلب التسجيل المخصص في البنك متضمنًا البيانات السابقة، وترفق طلبها بصورة رسمية عن عقد تأسيس الشركة والنظام الأساسي للشركة، وكافة الأوراق التي تؤيد المعلومات المذكورة في طلب التسجيل.
• لا يمكن لأية شركة أن تمارس أعمال الصرافة إلا بعد التسجيل في البنك المركزي الكويتي.
• يتوجب على شركات الصرافة إعلام البنك المركزي بأي تعديل على بنود التسجيل مثل نظام الشركة وبنود عقد التأسيس وبياناته، ولا يحق لها التعديل إلا بعد أخذ موافقة البنك.
• يجوز شطب شركات الصرافة بناء على أحكام المادة 63 من قانون البنك المركزي في الحالات التالية:
  • في حال طلب الشركة شطب سجلها.
  •  إذا لم تبدأ الشركة نشاطاتها خلال عام من تاريخ إبلاغها بالقيد في سجل شركات الصرافة.
  •  إذا أعلن إفلاس الشركة.
  • إذا تعاملت وانخرطت الشركة مع شركة أخرى.
  • إذا توقفت عن العمل، أو تعرضت لخطر مالي يهدد استمرار نشاطها.
• تتم تصفية الشركة المشطو سجلها من سجل شركات الصرافة.
• يقوم البنك المركزي الكويتي بتزويد شركات الصرافة بالتعليمات المناسبة.
• يقوم البنك المركزي بوضع لجنة للتفتيش مهمتها التحقق من معلومات شركات الصرافة التي ترسلها للبنك والتحقق من نشاطها ووضعها المالي.
• يتوجب على شركات الصرافة تزويد البنك المركزي الكويتي خلال ثلاثة أشهر حد أقصى من انتهاء سنتها المالية بمعلومات عن ميزانيتها وأرباحها.
• يمكن للبنك المركزي أن يطلب من شركات الصرافة البيانات والمعلومات التي يحتاجها.
• يقوم البنك المركزي بتوقيع الجزاءات التي يراها مناسبة على شركات الصرافة التي تخاف تعاليم البنك أو نظامها الأساسي أو ا تلتزم بتقديم المعلومات التي تطلب منها.

تعليمات التسجيل في شركات الصرافة

يتضمن بيانات حول طريقة التسجيل في شركات الصرافة ونماذج تسجيل شركات الصرافة وتعليمات حول ضرورة تزويد البنك المركزي ببيانات نظام الشركة كما يتضمن النماذج التالية:

• نموذج طلب تسجيل في سجل شركات الصرافة.
• نموذج طلب تعديل بيانات في سجل شركات الصرافة.

الأحكام الإشرافية والرقابية وتنظيم العمل بشركات الصرافة

يتضمن الباب الثالث 38 قسماً فيه بيانات وتعليمات وأحكام عامة تنظيم عمليات شركات الصرافة في الكويت ومجموعة من الأحكام الإشرافية والرقابية كما يلي:

• قواعد منع شركات الصرافة من سداد مديونياتها من خلال استخدام أقطع الأجنبي مع طرف ثالث.
• تعليمات ضرورة التزام شركات الصرافة بالتقيد بالنشاطات المذكورة بعقدها.
• تعليمات المعالجة المحاسبية تأمين عملاء الشركات بما يخص العقود الآجلة في النقد الأجنبي والمعادن الثمنية.
• نموذج عقد متاجرة بالعملات الأجنبية والمعادن الثمينة.
• تعليمات التعامل بين البنك المركزي وشركات الصرافة في العملات الأجنبية.
• إبلاغ شركات الصرافة للالتزام بالمادة 15 من قانون الخدمة المدنية.
• تعليمات شراء وبيع أوراق النقد الصادرة من دول مجلس التعاون الخليجية.
• تعليمات أخذ موافقة البنك المركزي الكويتي من أجل فتح مقرات العمل يوم الجمعة.
• تعليمات تسوية أرصدة الحسابات الجارية للشركاء المدينين والدائنين.
• تعليمات طريقة الرد والإجابة على المراسلات التي تقدم من شركات أجنبية خارجية تحتوي على صفقات مربحة تجارية أو مالية أو مصرفية.
• التحقق من حجم التعاملات المالية بين شركات الصرافة في الكويت والمؤسسات العالمية الأجنبية التي تعرضت مؤخرًا مشاكل مالية.
• تعليمات بشأن ضرورة وجودة نظام رقابة داخلي في شركات الصرافة مكتوب ومعتمد.
• تعليمات التعامل مع الشيكات والحوالات التي لم يتم تحصيلها من العملاء التي مضى على إصدارها 5 أعوام أو أكثر حيث لا يتم إدراجها إلا بعض 15 عاماً.
• ضرورة التزام شركات الصرافة بتوصل معلومات العمالة إلى معهد الدراسات المصرفية عند الطلب.
• تعليمات بإرسال الكتب المرسلة حول نتائج التفتيش على شركات الصرافة وشركائها إلى البنك المركزي مباشرة بعد وصولها.
• تعليمات تزويد البنك المركزي بكافة العقود التي تجريها شركات الصرافة مع البنوك والمؤسسات المالية.
• خطة إدارة مشروع 200 وكافة تعليمات خطط مواجهة الطوارئ.
• تعليمات افتتاح أكثر من فرع لشركات الصرافة.
• تعليمات منع شركات الصرافة من القيام بعمليات تتضمن مضاربة ومراكز بعملات أجنبية.
• تعليمات توصيل بيان شهري مدقق عن خالات مراسلين الشركات.
• تعليمات التعامل وشراء عملة اليورو من 2002.
• تعليمات الرقابة الداخلية في الشركات.
• تعليمات نسبة العمالة الوطنية في شركات الصرافة.
• تعليمات تنظيم تحويل الأموال لعملاء الشركات بشكل إلكتروني عن طريق بطاقة كي نت أو عبر أي طريقة إلكترونية أخرى.
• تعليمات تقديم الخدمات المصرفية عبر مراكز سيارات متنقلة.
• تعليمات فتح حسابات بنكية في البنوك امحلية لشركات الصرافة.
• الاحتياطات المطلوبة من شركات الصرافة عند التعامل مع شركاء وإعلام البنك بالتعاملات مع الجهات والسلطات في الدول الأجنبية، بالإضافة إلى إعام البنك بعمليات اختلاس الأموال التي تحصل في الشركات.

تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

يتضمن الباب الرابع ثلاثة عشر تعميماً مختلف حول مكافحة غسل الأموال والإرهاب وهي كما يلي:

• تعاميم القرارات المحلية وقرارات مجلس الأمن والأمم المتحدة لمكافحة الإرهاب وتمويله وتوفير بريد إلكتروني للتواصل عبره.
• تعليمات إعلام وحدات التحريات المالية في الكويت عن المعاملات المالية المشبوهة من خلال نموذج الإبلاغ الخاص.
• تعليمات توفير كافة تعاميم وحدات التحريات المالية الكويتية على موقع الشركة الإلكتروني.

اقرأ أيضًا: حاسبة القروض والتمويل في الكويت

إحصائيات شركات الصرافة التي يتم إرسالها للبنك المركزي

يتضمن الباب الخامس مجموعة من التعاميم والإرشادات التي تتعلق بالبيانات المالية في شركات الصرافة وكيفية تنظيمها والبيانات التي يتم إرسالها للبنك كما يلي:

• تنظيم بيانات المركز المالي لشركات الصرافة.
• توفير بيانات نماذج التعامل مع العملات الأجنبية.
• ضرورة اتباع شركات الصرافة تعليمات ومبادئ المحاسبة الدولية في إعداد كامل تقاريرها المالية.
• تعليمات حول ضرورة موافاة البنك بجميع مبيعات الشركات من العملات الأجنبية.
• توفير بيانات ربع سنوية عن الشركة.

اقرأ أيضًا: شروط الحصول على قرض من البنك الاهلي الكويتي 

تعليمات مراقب الحسابات الخارجي

يتضمن الباب السادس كافة التعليمات الخاصة بمراقب الحسابات الخارجي وهي على الشكل التالي:

• مرسوم مزاولة مهنة مراقب الحسابات.
• تعليمات إبلاغ مراقب الحسابات بجميع بيانات وتعليمات البنك المركزي.
• ضرورة إعلام البنك المركزي باسم مراقب الحسابات في شركة الصرافة قبل تعميم اسمه.
• الأحكام والقوانين والعقوبات التي يتخذها البنك المركزي في حال وجود اختلاف بين البيانات المدققة للشركة والبيانات الموجودة في سجلاتها أو أية بيانات غير صحيحة.

اقرأ أيضًا: اعادة جدولة القروض البنك الاهلي الكويتي

تعليمات البنك المركزي الكويتي لشركات الصرافة pdf

يمكن تحميل جميع التعميمات والقوانين التي أصدرها البنك المركزي في الكويت إلى شركات الصرافة عبر ما يلي:

• تحميل الباب الأول من تعليمات البنك المركزي لشركات الصرافة “من هنا“
• تحميل الباب الثاني من تعليمات البنك المركزي لشركات الصرافة “من هنا“
• تحميل الباب الثالث من تعليمات البنك المركزي لشركات الصرافة “من هنا“
• تحميل الباب الرابع من تعليمات البنك المركزي لشركات الصرافة “من هنا“
• تحميل الباب الخامس من تعليمات البنك المركزي لشركات الصرافة “من هنا“
• تحميل الباب السادس من تعليمات البنك المركزي لشركات الصرافة “من هنا“

نرشح لك قراءة المقالات التالية:

• سلم رواتب البنك المركزي الكويتي 
• من هو محافظ البنك المركزي الكويتي
• قرار البنك المركزي الكويتي بشأن القروض
• محافظ البنك المركزي الكويتي السابق
• سعر فائدة البنك المركزي الكويتي
• مدير البنك المركزي الكويتي الجديد
• سعر الخصم في البنك المركزي الكويتي
• مدة سداد قروض المتقاعدين في بنك الكويت المركزي
• محافظ البنك المركزي الكويتي
• قانون البنك المركزي الكويتي لمنح القروض
• ماهي شروط البنك المركزي الكويتي للحصول على القروض

وفي الختام تم التعرف على تعليمات البنك المركزي الكويتي لشركات الصرافة 2023 حيث تم ذكر معلومات مفصلة حول أهم التعليمات والتعاميم التي أصدرها البنك المركزي في الكويت لشركات الصرافة مع رابط تحميل هذه التعاميم.